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账户被销,资金冻结,5年不许开户,这个卖家究竟做错了什么?
2022-02-25 作者:易芽
“账户被销,资金冻结,5年不许开户,这个卖家究竟做错了什么?”

账户被销,资金冻结,5年不许开户,这个卖家究竟做错了什么?


近日,有跨境卖家在微博发文爆料,称自己名下的平安icon银行卡遭到了冻结。 经查询了解,此次银行卡冻结事件竟源于公安部为打击跨境洗钱而采取的新一轮断卡行动。


一时间,关于“个人银行卡是否会因为收取跨境结汇被冻结”的讨论喧嚣尘上。卖家们纷纷猜测可能导致其银行卡冻结的原因,并担心如果监管政策有变,同样的事情大量发生,将对跨境中小卖家造成重创。



而据易小芽了解,该名卖家的银行卡之所以遭到冻结,是由于其私人账户接收了来自跨境电商第三方收款账户的钱。 另外,被冻结的卡,只能做销户处理,5年内不能再在同一家银行进行开户。 也就是说,今后跨境卖家通过payoneer、 pingpong等账户将钱转到个人银行卡的行为将不再受到支持,强行操作只会被冻结。


消息一出,许多卖家开始瑟瑟发抖,当然也有不少人开始怀疑起了事件的真实性。



1.个人银行卡跨境收款被冻结,是贩卖焦虑还是国家严查


其实,目前被冻结的银行账户只是个例,有卖家表示,今天刚从第三方收款账户提到个人账户,没有出现被冻结的情况,一切正常。


第三方收款账户平台也对此事进行了回应:称这个卖家银行卡会被冻结是因为资金快进快出触发银行反洗钱反诈骗风控系统,并不是因为接收了第三方收款账户的钱。并且国家结汇政策上有一项是跨境人民币互联网贸易电商专项结汇,有牌照的第三方收款公司都有相应的结汇权限。



而且银行卡冻结也有很多其他原因,例如:


(1)、资金快进快出触发银行的风控系统;


(2)、收来自于敏感地区的大额款项触发银行的风控系统;(该卖家便存在“诈骗者”天堂-东南亚的款项流水)


(3)、通过地下钱庄等渠道涉及洗钱;


因此,大家不需要贩卖焦虑,此事件只是个例发酵而已。


2.个人卡可以正常接受跨境收款,个人卡结汇不会被限制


目前个人卡可以正常接收跨境收款。但不可置否的是,监管正趋于严格,并且从去年就开始有了苗头。一位广东的卖家表示:自己在去年底曾遇到过类似的情况,包括其同事在内的10多张银行卡被断,幸运的是没有被注销账户,最终以在网点签署一份不洗钱不外借的协议妥善解决。


也就是说,银行账户有异常情况,卖家只要配合银行签署协议,提供证明,大概率都会没问题的。


另外,个人卡结汇目前也不会受到限制,因为国家履行的是包容性监管,再加上跨境卖家使用个人结汇是普遍现象,如果对这方面进行监管,盲目进行一刀切,这与国家支持小企业发展,鼓励发展跨境电商的初衷背道而驰了。


但不限制不代表没问题,个人卡结汇本质是存在一些问题的:


例如:排除个体户,如果做的是公司业务,就应该用对公账户,使用个人账户就会涉及违反银行法律的问题。在税务层面,个人账户走公司业务很大程度是为了减少公司流水和税务成本,也是违反规定的事情。


所以,从长远计,卖家们在财税方面一定要进行正常的申报,小卖家规模小也就罢了,中型卖家和大型卖家千万不能抱有侥幸心理,因为现在的监管十分先进。


3.跨境卖家应该有财税合规意识


为什么我们开始强调财税合规的重要性,因为大部分卖家使用个人银行卡的原因是为了避税,这是跨境圈的共识,一定程度上也是为了冲利润。尤其这两年平台佣金和广告费不断上涨,物流费用持续飙升,很多卖家利润受损,只能在这一块进行对冲。


但随着财税监管的愈发严格,越来越多卖家被判罚,除了补交税款,还面临大额罚款,可谓陪了夫人又折兵。因此,在未来,亚马逊卖家要走的路一定是财税合规化的路!


那具体怎么做呢?


(1)、重视财税合规工作


在日常操作中,卖家应尽早规范财务税务帐目,不要用私人账户收款、及时补缴税款;每笔交易保存完整的资料,以证明真实交易情况,加强整体税务合规意识,杜绝偷税漏税、虚构交易等现象。


(2)、做好财税合规工作


这里不同的卖家所做工作的侧重点不同。


起步不久的中小型卖家:在公司发展前期,千万别零申报,多少要报些税,以保证正常运转。同时,申请香港离岸公司,以及离岸账户。确保外汇资金收付问题。


已经初具规模,想融资贷款的中大型卖家:这个阶段,重点在于做好财务方面的报表,完善统计,采购、发票采购、出口退税、清晰订单流、回款到对公账号,四流合一问题。


准备上市的超级卖家:做资产清点,调整负债结构和股权架构、做好业务所在国的VAT申报。


(3)、税务规划的首要前提是合法合规


一个国家的税制计划是根据一个国家的税法和政策制定的,首先要区别税收筹划与逃税行为的性质,了解交易的商业逻辑和法律关系。牢记一点:没有合理避税的说法。所有的合理都是通过非法转让收入、虚假买卖、虚构成本实现,根本经不起查证。


最后,希望所有的卖家在财税合规路上顺遂走下去,千万不要交学费!!



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